Как распределять семейный бюджет. Расходы по категориям. Ежемесячные обязательные расходы

В этой публикации речь пойдет про распределение семейного бюджета : я расскажу, какие ошибки люди чаще всего допускают при распределении доходов в семье и как правильно распределить семейный бюджет .

Итак, как вы уже знаете, среднестатистический складывается из двух источников денежных поступлений (доходы каждого из супругов) и четырех направлений их расходования (общесемейные расходы, расходы на детей, личные расходы каждого из супругов).

Распределение семейного бюджета заключается в том, чтобы правильно распределить эти две статьи доходов в четыре статьи расходов.

Как показывает практика и опыт общения с другими людьми, к сожалению, большинство людей не умеют правильно распределять семейный бюджет. В результате возникает типичная ситуация “вечно не хватает денег”, в которой люди готовы обвинять кого угодно, но только не себя.

Практически никто не признается себе в том, что одной из важнейших причин нехватки денег в семье является безграмотное распределение семейного бюджета и неспособность вести управление домашними финансами.

Как обычно происходит распределение семейного бюджета.

Давайте сначала рассмотрим, как происходит распределение бюджета семьи в большинстве семей. Опишу среднестатистическую ситуацию, которую, я уверен, вы можете наблюдать если не на своем примере, то на примере своих знакомых, друзей, коллег и т.д.

Итак, наступает долгожданный день зарплаты. Это событие в семье принято “отмечать”, как минимум, балуя себя разными вкусностями, а как максимум – посиделками и гуляниями в увеселительных учреждениях. Да и ребенку надо обязательно что-то купить, чтобы чувствовал, что папа или мама получили деньги.

Ошибка №1 : Солидная часть бюджета семьи расходуется на личные нужды в день поступлений (или в первые дни).

Затем семья вспоминает, что у нее “висит” задолженность по коммунальным платежам, которую можно закрыть “пока есть деньги”, ну хотя бы частично, ведь должно еще остаться “на что жить”.

Ошибка №2 : Средства на погашение долгов направляются не в первую очередь.

Остается совсем немного денег, а впереди еще почти целый месяц, надо чем-то питаться и кормить детей. Семья начинает стараться максимально “ужать” свои расходы на текущие нужды. Ни на что, кроме питания, денег просто не остается, но и продукты покупаются в режиме жесткой экономии: только самое необходимое.

Ошибка №3 : Неравномерное распределение денег на личные нужды на протяжении месяца.

И тут возникает форс-мажорная ситуация: вышел из строя холодильник, заболел ребенок, нагрянули гости… Все это требует дополнительных расходов, достаточно существенных для семейного бюджета. А денег уже нет. Приходится занимать у знакомых, или брать всевозможные , которые еще больше усугубляют финансовое положение семьи, ведь они тянут за собой колоссальные дополнительные расходы.

Ошибка №4 : Отсутствие резервов в семейном бюджете, которое приводит к образованию долгов при возникновении непредвиденных ситуаций.

Таким образом, в следующем месяце нагрузка на бюджет семьи возрастет еще больше за счет появления новых долгов, а также дополнительных платежей по их обслуживанию (процентов и комиссий). А если и в следующем месяце возникнет подобная форс-мажорная ситуация? Долги вырастут еще больше, и семья постепенно скатится в , выбраться из которой гораздо сложнее, чем туда попасть.

Сможет ли семья, в которой распределение семейного бюджета происходит приблизительно таким образом, когда-нибудь выбраться из-под ? Собрать какой-то капитал, обеспечивающий дополнительный пассивный доход? Накопить деньги на крупную покупку, ремонт или просто съездить куда-нибудь в отпуск? Маловероятно. Поэтому, думая о том, как распределить семейный бюджет, постарайтесь изменить свои стереотипы и не допускать подобных ошибок.

Как должно происходить распределение семейного бюджета.

А теперь поговорим о том, как правильно распределить семейный бюджет, не допуская подобных ошибок, приводящих к полному финансовому разорению и проживанию всей жизни в долгах и ужасных условиях. Рассмотрим основные этапы грамотного распределения семейного бюджета.

Этап 1 . Погашение долгов. Если в семье есть долги любого характера (кредиты, задолженность по платежам, займы у знакомых и родственников и т.д.), то все денежные поступления в первую очередь должны направляться на . Причем, желательно погашать задолженность наперед, с опережением графика: чем быстрее вы избавитесь от долгов и кредитов, тем быстрее снизится нагрузка на семейный бюджет, и вы сможете направлять денежные поступления в более полезные статьи расходов.

Этап 2 . Создание резервов, сбережений, капитала. При наличии задолженностей этот этап можно пропускать до полного избавления от долгов, т.к. это важнее. Но если долгов в семье нет, этот этап становится первым и самым главным. Здесь вы должны использовать правило , сформулированное знаменитыми финансистами, специалистами по управлению личными финансами, и доказавшее свою важность и значимость на опыте миллионов людей. То есть, в первую очередь вы должны создать себе “задел” на будущее, тем самым, заплатив себе, а затем уже платить деньги другим, оплачивая текущие расходы.

Эти три формы денежных активов имеют существенное различие в своем предназначении, и я бы советовал создавать их именно в такой последовательности (сначала – , потом – , потом – ). Каждый месяц достаточно выделения средств из семейного бюджета в какой-то один из перечисленных активов: в тот, который в данный момент наиболее актуален.

Этап 3 . Оплата постоянных расходов. На этом этапе распределения семейного бюджета необходимо оплатить все постоянные ежемесячные расходы ( , обучение, мобильную связь, Интернет и т.д.).

Этап 4 . Распределение денег на личные нужды. И вот только на этом, последнем этапе, необходимо равномерно распределить средства для оплаты текущих расходов. Чтобы сделать это наиболее точно и грамотно – используйте различные .

Теперь вы знаете, как распределить семейный бюджет. Как видите, в этом нет ничего сложного, сложно в данном случае другое: заставить себя вести управление личными финансами именно так, как нужно это делать, а не так, как вы привыкли, вообще не уделяя этому внимания.

Настроить себя в этом плане на верный лад вам поможет и . Осуществляя эти действия, вы всегда будете заранее знать, как распределить семейный бюджет и контролировать выполнение поставленных планов.

На этом все. Оставайтесь на , чтобы научиться правильно вести управление личными финансами, и чтобы ваша финансовая грамотность всегда была на высоком уровне. До новых встреч!

Часто именно неумение правильно вести семейный бюджет и грамотно распоряжаться теми средствами, которые у нас есть и которые мы заработали, приводит партнеров к взаимному разочарованию, обидам и недовольству, а некоторые семьи и к разводу.

Для счастливой семейной жизни, помимо всего прочего, необходимо ещё и финансовое благополучие, умение правильно вести расходовать деньги. Вы можете прочитать ещё много статей о семейном бюджете Чтобы кошелёк, как говорится, ломился от денег. Для этого не обязательно каждый месяц зарабатывать по миллиону долларов (хотя и это можно), необходимо всего лишь научиться правильно вести распределять деньги и распоряжаться теми средствами, которыми располагает в данный момент ваша семья.

Когда мы умеем мудро и правильно распределить деньги и когда у нас всегда и на все хватает денег, в нашей жизни наступает спокойствие и ощущение надежности и изобилия. А это благотворно сказывается на отношениях между партнерами. Ведь часто именно женщина любит потратить определенное количество денег на очередную «необходимую» вещь, или наоборот, пытается тянуть все на себе, при этом не передавая ответственность своему мужчине.

Часто наш любимый мужчина начинает сердиться на нас и проявлять недовольство из – за того, что мы не умеем грамотно распоряжаться деньгами. О какой любви и уважении к женщине может идти речь, если между мужем и женой царят ссоры и недовольства, нехватка денег, только лишь по причине отсутствия систематизации бюджета и нашей финансовой безграмотности? – Так стоит ли нам доводить нормального мужика до такого состояния? Ведь, если кто пока ещё не знает, деньги играют огромную роль в отношениях между мужем и женой.

Деньги играют огромную роль в нашей жизни. И, порой, очень позитивно сказываются на любви и уважении к нам нашего мужчины, на отношениях в семье. Когда порядок распределении денег, мужчина расслаблен и может больше времени и внимания уделить нам, его любимой и единственной женщине.

В чём состоит наша основная ошибка при расходовании денег?

В том, что все наши деньги хранятся в одной «куче» и не совсем понятно, а кто и за что несёт ответственность? То есть, как вы, так и ваш муж, можете брать любое количество денег на продукты, на оплату коммунальных услуг, на покупку одежды, на личные нужды и заначки и так далее. Никто вроде и не злоупотребляет, но вначале, когда кажется, что денег много и на всё хватит, человек начинает тратить гораздо больше, чем требуется.

Вроде, приблизительно, мы понимаем, что на основные закупки нам нужно столько-то, на одежду – столько-то, на оплату услуг ещё определённая сумма. Но, не всегда мы можем вовремя остановиться и правильно рассчитать потраченные средства. Тяжело, когда открываешь ящик с деньгами, а там лежит много бумажек. И, возникает ощущение, что, сколько бы ни брал, они будут только прибавляться. Отсутствие систематизации вводит нас в глубочайшее заблуждение и это заблуждение, как правило, всегда имеет тяжёлые последствия в конце месяца в виде отсутствия этих самых «бумажек».

Уже не один год прошло с того времени, как до нас наконец-то «дошёл» очень простой и лёгкий способ систематизации денег. До этого же времени у нас периодически возникали трудные ситуации из-за перерасхода денег на что-то одно, в ущерб другому. Получалось так: вот поступили деньги, мы садимся и проговариваем, на что их потратим, сколько отложим и что купим. Все согласны, все ориентируются в ценах и знают, что и сколько стоит. И вот проходит неделя, вторая … и у нас остаются совсем небольшие деньги, какие-то копейки, а основное так и не оплачено, одежда куплена, но не та, продуктов вроде много, но не сделаны основные закупки круп, овощей и т.д.

— Почему? Почему так происходит? – этот вопрос мы обсуждали с мужем не один месяц, и даже не один год.

Я честно считала себя экономным человеком, а мужа постоянно обвиняла в том, что это он «не умеет расходовать деньги». Обвиняла его в том, что он может взять крупную сумму денег и спустить её за раз на книги, на подарки для меня, на покупку совершенно ненужных фруктов. Мог принести мешок, доверху набитый виноградом, яблоками, ананасами, купленными на последние деньги в семейном бюджете.

Каждый месяц в нашей семье повторялась одна и та же ситуация: мы садились, всё считали, соглашались с тем, что нужно экономнее расходовать свои средства, распределяли, сколько денег и на что нам необходимо выделить…. И всё начиналось сначала. Эта ситуация длилась до тех пор, пока в какой-то момент ко мне не пришёл вопрос: «А как я сама расходую наши деньги? Почему я считаю себя экономной и обвиняю мужа в неумении тратить деньги? А если всё-таки честно так, правде в глаза?»

Не буду вдаваться во все подробности, но результат такого анализа, с одной стороны, оказался для меня очень тяжёлым (неприятно было то, что и за мной грешки водятся), с другой стороны, вот уже несколько лет, как в нашей семье исчезли ссоры, обиды и скандалы на почве денег и их отсутствия. И, если бы я раньше знала, как сильно, в лучшую сторону, изменится отношение моего мужа ко мне, давно бы начала что-нибудь менять в своих убеждениях!

Помимо того, что я нашла в себе много привычек, которые мешали мне грамотно распоряжаться деньгами, я так же предложила применять метод «конвертиков ».

Я пошла и купила 10 конвертов. Теперь мы стали не просто распределять деньги и оставлять их в общем бюджете, надеясь на свою память и дисциплину, а стали систематизировать и раскладывать их по конвертам. У нас образовались следующие «кучки» (Суммы взяты совершенно приблизительные, скорее для примера, главное — понять сам принцип):

— Закупки (сюда мы выделяем необходимую сумму на базовые закупки для нашей семьи на две недели: крупы, овощи, масло, мюсли, сухофрукты, фрукты, хозяйственные принадлежности).

— Сторублёвая программа (сумма приведена просто для примера. Это может быть и 500 рублей, и 1 тыс. и 2 тыс., у каждого свои ежедневные расходы) — в этом конверте у нас выделены деньги на полмесяца, для каждодневных покупок на определенную сумму рублей. То есть, мы, конечно, можем потратить и больше в день, но теперь мы оба понимаем, что та сумма, которую мы выделили на полмесяца, может очень быстро исчезнуть и придётся нам жить на гречке с рисом, вместо того, чтобы периодически есть творог, сыр, рыбу и фрукты. Теперь мы оба видим, сколько денег у нас остаётся в «конвертике 100 рублёвой программы» и понимаем, что, потратив больше запланированного, останемся без денег.

— Коммунальные платежи – С этим конвертиком всё понятно. Есть обязательные платежи, каждая семья их знает.

— Резерв – Это один из самых важных и необходимых конвертов. Пусть вы выделите небольшую сумму: пусть 100 рублей, пусть 300 рублей. Кто-то может 1 тысячу, 10-20 тысяч – дело не в самой сумме, а в принципе. Необходимо оставлять резерв с каждого поступления денег – это неоспоримый факт. И если так получилось, что в этом месяце у вас не возникло непредвиденных расходов, не тратьте оставшиеся деньги на приобретения очередной вещи – оставьте их на длительный резерв. В каждой семье, рано или поздно, возникают различные ситуации, требующие непредвиденных денежных средств. И гораздо лучше, если у вас будут «предвиденные непредвиденные расходы».

— Отдых, отпуск, развлечения – по значимости такой же важный конвертик, как и Резерв. Как сказал Шварц: «Очень вредно не ездить на бал, когда ты этого заслуживаешь». В данном выпуске мы не рассматриваем тему отдыха с партнёром, но любой семейной паре необходимо отдыхать и расслабляться, побыть наедине друг с другом. И лучше, если вы будете позволять себе развлечения на деньги не из продуктового конвертика. Сумма так же зависит от вашего достатка. Пусть даже 100 рублей или 50 0000 тысяч – в общем, кто сколько может. Но обязательно выделите деньги на отдых, на поездку к друзьям, поход в кино или театр, или просто покупку интересного диска или журнала.

— Одежда.

— Спорт, здоровье.

В семьях, у кого есть дети, заведите такие же конвертики на каждого ребёнка в отдельности. Тогда вам проще и легче будет понимать, сколько денег и на что у вас уходит, сколько остаётся в резерве и т. д.

Теперь шаг второй. Определите с мужем, кто и за какой «конвертик» будет нести ответственность. Кто оплачивает коммунальные, кто составляет список и делает закупки, кто инвестирует, а кто резервирует и так далее, так далее. Но никогда не ругайте себя или мужа, если у вас с первого раза не всё получилось. Если ваш любимый снова растратил деньги из конвертика «100 рублёвой программы» или «Коммунальные платежи», не пытайтесь сами «решить и спасти ситуацию». Всё-таки, попробуйте не всё тянуть на себе, но и учить своего благоверного быть ответственным.

Несколько лет назад мы регулярно проходили с мужем через такие ситуации. Он деньги растратит, я расстраиваюсь, плачу, обижаюсь… и начинаю «искать, решать, спасать». Пока в какой-то момент, когда он опять пришёл «с повинной головой» и стал спрашивать «что делать, где бы денег взять», я в ответ повела себя точно так же. Посмотрела на него совершенно «наивным» взглядом и спросила: «Слушай, а что же теперь нам делать? Как же мы теперь будем жить? Ну, ты придумай что-нибудь, ты же Мужчина!» …. И занялась своими делами. Кстати, в тот момент столько в себе силы почувствовала и радости, наконец-то я поняла, что сама много лет «тянула, решала» и пыталась играть, в меру успешно, роль мужика.

После той ситуации в нашей семье наконец-то действительно всё стало меняться. Мой муж понял, что я больше не претендую на первенство и роль мужчины в семье и что с ситуацией не справляюсь, мой муж с каждым днём стал становиться всё ответственнее и успешнее. И куда только исчез тот «безответственный большой ребёнок и мот», когда я перестала играть роль все решающей женщины, которая и в огонь, и в воду.

Что самое приятное во всём происходящем, я наконец-то стала понимать и ощущать, насколько приятно быть Женщиной, быть Любимой Женщиной, о которой заботятся, которую балуют и постоянно хотят чем-то порадовать, как-то ей понравиться. Пока я претендовала на роль мужчины и пыталась вести себя соответственно (кстати, в меру успешно), я не была в полном смысле слова Женщиной. И сколько же много я теряла. Отрицая свою истинную суть, я отрицала из своей жизни так много всего приятного, что может познать и ощутить только настоящая женщина!

С уважением, Анастасия Гай.

В начале семейной жизни некоторые стараются не думать о финансовой стороне вопроса. Но теперь людям приходится вместе жить под одной крышей, платить по счетам, копить средства на цели и т.п. Легким это кажется поначалу. На деле немалая часть возникает на финансовой почве. Как избежать этой участи? Как суметь правильно распределить общие деньги?

Люди уверены, что нет ничего сложного в правильном распределении общих денег. На деле это гораздо серьезнее и сложнее. Деньги – первая тема ссор.

В ситуации, если один из партнеров содержит другого, не так сложно. Обычно, тот, кто содержит, тот и распоряжается средствами. Второй половинке остается участь «бухгалтера», но решений сама она принять не может. А когда зарабатывают оба, то ситуация становится гораздо сложнее. Кому придется платить по счетам за квартиру? За чьи деньги покупать технику? Как составить равномерный бюджет?

Типичное распределение семейного бюджета

Распределение семейного бюджета чаще происходит типичным образом. Рассмотрим одну ситуацию, которую можно запросто увидеть в своей семье или у знакомых. Итак, приходит день зарплаты. Этот «праздник» обычно отмечается, как минимум, покупкой деликатесов, а в качестве максимума выступает гулянка или посиделки в кафе. Да и малыша важно побаловать чем-то.

Ошибка первая. Большая часть казны тратится на собственные нужды в первый же день. Потом все вспоминают, что есть долги по платежам за квартиру, которые требуется погасить, пока деньги в наличии, ну хотя бы часть, ведь еще жить до следующей зарплаты.

Ошибка вторая. Деньги на оплату долга берутся не сразу. Остается мало, а впереди целый месяц до следующей зарплаты, придется на что-то питаться, кормить детей. Люди стараются по максимуму уменьшить текущие расходы. Денег, кроме как на еду, ни на что не хватает. Но даже продукты покупают только те, без которых не обойтись.

Ошибка третья. Неравномерность разделения средств на личные нужды на месяц. И здесь возникает «форс-мажор»: кто-то заболевает, что-то ломается, приходят гости. На все требуются средства, серьезные для казны, которых уже нет… Приходится брать в долг или идти в банк за кредитом. Подобные действия только усугубляют ситуацию.

Типичные ошибки часто совершают семьи при разделении бюджета. Попробуйте делать наоборот. Правильно распределяйте статьи затрат.

Ошибка четвертая. В семейной казне нет резерва, что становится причиной образования долга в форс-мажорной ситуации. Так, в новом месяце нагрузка на казну вырастает еще серьезнее из-за возникновения дополнительных задолженностей и платежей. А если снова случится такая ситуация? Долги станут еще серьезнее, а вы постепенно скатитесь в долговую яму.

Смогут ли люди, которые распределяют средства так, когда-то вылезти из подобной ямы? Собрать средства, которые обеспечат дополнительный доход? Скопить деньги на ремонт, поездку и т.п.? Вряд ли. Поэтому важно задуматься, как распределять свои средства, изменить привычный уклад, не допускать подобных ошибок.

Но финансовые эксперты выделяют еще 3 основные системы строительства семейной казны. Рассмотрим каждую по отдельности.

Независимый семейный бюджет

При подобном образце семейного бюджета в семье все распоряжаются своими заработками на свой суд. Эта модель подойдет тем, у кого равный доход, если жизнь вместе только началась, а также тем, для кого важна независимость.

Если появляется требование покрытия общих трат, то пара «складывается». Но поскольку это случается ситуативно, а не постоянно, нередко общие затраты оплачиваются за средства того, у кого на тот момент деньги наличествуют. В итоге и ссоры.

Любителям независимости понравится эта модель распределения средств. Главное сразу договориться об общих расходах.

Сначала паре требуется сесть и поговорить. Им важно рассчитать сумму расходов и поделить на 2. Кроме того, этим же образом требуется поступать с серьезными покупками. При этом, пусть, как и ранее, оплачивает тот, у кого в тот момент имеются средства, но тогда у второго растет «долг», он «погасится» новыми общими расходами.

Солидарный семейный бюджет

Эта система в семейном бюджете также нередко встречается. Еще до женитьбы пара планирует затраты на новый месяц, и оплачивает сообща. Эта модель подразумевает, что люди создают общий «котел». Но, тот, кто получает высокую зарплату, и отдает на общие траты серьезную сумму. Подобная модель подойдет тогда, когда .

Использование солидарной схемы дает шанс всем в семье почувствовать себя участниками создания бюджета. Но с другой стороны дает определенную самостоятельность в расходах. К слову, на подобных системах привлекают к пополнению бюджета детей, если у них есть, . Это приготовит к жизни во взрослом мире.

Совместный семейный бюджет

Подобная схема семейного бюджета наиболее притягательна для молодоженов. Все происходит так: доходы складывают в один «котел», а затем вместе решают, на что тратить средства. Любопытно то, что при подобном подходе у семьи, а не у одного ее члена, имеются свободные деньги. Они тратятся на складывание в банк, вложение или создание резерва.

Получается, подобный подход правильнее. Но и здесь есть минусы. Этот бюджет не значит, что вам придется отречься от самостоятельности. У каждого существуют собственные желания, и требуют удовлетворения без разрешений партнера. Неимение своих денег лишает вас не просто привычных радостей, но шансов радовать близких приятными мелочами и сюрпризами.

Совместное ведение бюджета нравится многим. Но не забывайте о личных мелких радостях. В противном случае, однажды, вы начнете прятать друг от друга деньги.

В подобной ситуации стоит учитывать в казне дополнительную статью затрат: личные нужды. Это средства, которые люди тратят на свой суд. В идеальном варианте эта статья не превышает 20-30% от общей суммы, тогда бюджет получится разумно распределить.

Как планировать семейный бюджет

Если вы все же не знаете, как планировать семейный бюджет, то рассмотрим основные правила. Правило под №1 – плати себе. Сначала, вам нужно при любых поступлениях денег не менее 10% отложить и не расходовать ни на что. Это вы платите лично себе. Это капитал вашей семьи, который увеличивается и растет. Те средства, что остаются, уже временно принадлежат вам. Вы заплатите за требуемые товары и услуги.

Как правильно распределить семейный бюджет?

Думаю, над этим вопросом задавался каждый второй житель нашей страны. Как показывает практика и опыт общения с людьми, большая часть людей попросту не умеют грамотно распределять свои доходы.

В конечном итоге вылезает ситуация, когда «вечно не хватает денег » на определенные нужды.

Кто-то пытается найти дополнительные источники дохода, но чаще всего и это не помогает. Люди думают, если начнут зарабатывать больше, это поможет решить их финансовые проблемы и задачи. Но потом с непониманием удивляются, что и нового дохода им так же не хватает.

Так происходит, потому что с ростом доходов растут расходы .

Если не вы не научились управлять малым (небольшими доходами), с чего вы взяли, что вы сможете управлять большим? Поэтому в наше время очень важно быть финансово грамотным человеком и знать, как распределять семейный бюджет .

Давайте начнем с рассмотрения среднестатистической ситуации , в которой, я думаю, вы были не один раз. Настает тот долгожданный день, и ваш телефон радостно трезвонит о поступлении денежных средств на ваш банковский счет. У большинства людей, день зарплаты ассоциируется с неким праздником и его принято отмечать. Кто-то решает побаловать свою семью чем-то особенным, вкусненьким, кто-то покупает вовсе ненужную, но довольно дорогую безделушку. А кто-то и вовсе решает закатить «пир на вес мир».

Вместо того чтобы подумать, как распределить семейный бюджет на месяц , вы расходуете солидную сумму денег (порой на это уходит 30-40% от зарплаты), которую могли бы пустить на важные личные нужды.

Чтобы не совершать таких грубых ошибок, расскажу вам, какими советами я поделился со своим знакомым.

Советы моему знакомому:

Совет №1 : Получение зарплаты это никакой не праздник , не стоит его как-то праздновать и выделять из других дней.

Хладнокровный и расчетливый подход к зарплате поможет более грамотно поступить с деньгами и распределить бюджет. В то время как эмоциональный подход в большинстве случаев сопровождается необдуманными тратами.

Совет №2 : Научитесь управлять малым .

Начните со своего дохода, который вы имеете, и добейтесь того, чтобы ваши расходы не превышали его. Распределяйте свой бюджет на месяц, и старайтесь следовать этому распределению.

Совет №3 : Стоит позаботиться о финансовой подушке на случай непредвиденных расходов и форс-мажоров.

Представьте, что если случиться форс-мажор? Сломается холодильник. Заболеет ребенок. Что тогда? Где брать деньги? У многих ответ прост – это кредиты в банке или займы у знакомых или друзей. Но так вы себя обременяете финансовыми обязательствами и загоняете в долги. А это дополнительная нагрузка на бюджет.

Старайтесь каждый месяц откладывать минимум 10% от всех поступлений (доходов) и формировать, таким образом, свои финансовые резервы , что сделает вас подготовленными к непредвиденным финансовым ситуациям.

Следуя этим трем советам, вы увидите, как изменится ваше финансовое положение в лучшую сторону.

Итак, распределение бюджета заключается в распределении вашего дохода на части.

И вы должны точно знать, на что эти части пойдут. Каждый месяц следовать этому распределению, в этом случае вы обретете полный контроль над своими деньгами.

На этом все, до скорой встречи!

С уважением, Руслан Шандриков

Каждый месяц в семью поступают новые доходы в форме заработной платы, дивидендов, процентов, пособий. Соответственно, каждый месяц необходимо составлять новый график платежей и формировать перечень планируемых расходов. В этом случае траты будут не только контролируемыми, но и ориентированными на общую сумму доходов семьи. Как составить информативный бюджет, мы уже рассказывали в нашей статье про .

Создание сбалансированного бюджета, в котором учтены все потребности семьи, но нет ничего лишнего – утопическая мечта каждого домашнего хозяйства. Хочется и детей побаловать, и брендовые магазины посетить, и на финал лиги по футболу съездить, да еще и отложить немного денег на депозит, не забыв при этом оплатить коммунальные счета и задолженности по кредитам.

Вновь вспомним о том, какие именно функции возложены на современное домашнее хозяйство: распределительная; регулирующая; контролирующая; инвестиционная. Мы не зря поставили распределительную функцию на первое место. До начала фактического управления внутренними финансовыми потоками в семье (выдача карманных денег, совершение покупок, пополнение депозитов) нужно знать, на что и сколько семья будет тратить.

Нужно помнить, что финансовые отношения в семье бывают двух типов: внешние; внутренние. Легче всего распланировать распределение денег между членами семьи. Делать это стоит лишь после составления взвешенного бюджета на текущий месяц. Важным этапом процесса составления бюджета является выставление приоритетов. Необходимо точно знать, что именно нужно вашей семье, а что может и подождать месяц-другой.

Мудрым решением будет составление своеобразного хит-парада экономических целей и задач в порядке убывания важности. Мы составили примерный рейтинг направлений финансовой деятельности типового домашнего хозяйства:

1. Обязательные расходы и задолженности;
2. Целевые и экстренные накопления;
3. Инвестиционная деятельность;
4. Необязательные ежемесячные расходы;
5. Необязательные периодические расходы.

В схеме мы постарались уделить чуть больше внимания детализации направлений. Распределение семейного бюджета всегда начинается с уплаты долгов, коммунальных платежей. Огромное значение для благосостояния семьи играет наличие экстренных накоплений и сбережений, откладываем деньги на это сразу же после выплаты всех задолженностей.

В нашей время трудно обойтись без инвестиций, и чуть далее мы объясним почему, уделив больше внимания преимуществам активной инвестиционной деятельности. После того, как финансовые вложения осуществлены, нужно распределить деньги на покупку продуктов питания, косметики, средств гигиены и медикаменты – ваши бытовые повседневные нужды. Оставшиеся деньги можно тратить по своему усмотрению.

2 Инвестиции – насколько важно вкладывать деньги?

Семейный бюджет настолько прочен, насколько стабильными являются источники постоянного дохода. Именно поэтому мы всегда делаем акцент на создание экстренного денежного фонда, объем которого может поддержать существование вашей семьи в течение полугода или более. В этом случае неожиданный финансовый кризис или увольнение не станут причиной для того, чтобы брать деньги в долг.

Сами источники дохода могут быть разными, но тем стабильнее семейный бюджет, чем больше этих источников дохода. Регулярное и активное инвестирование средств в интернете – это один из самых удобных способов создания дополнительного источника доходов. Интернет-инвестирование обладает целым рядом преимуществ для домашнего хозяйства:

• Ликвидность вложений;
• Прозрачность управления средствами;
• Немедленные результаты;
• Нет требований к объему стартового капитала.

Даже 1 000 рублей станет неплохим стартовым капиталом, если относится к инвестированию с ответственностью и интересом. Есть сторонники максимальной диверсификации вложений. Они предлагают вкладывать часть денег в валюту, часть – в драгоценные металлы, часть инвестировать. Мы считаем, что данное мнение носит субъективный характер. Если просмотреть наши , то можно увидеть, что хорошие результаты достигаются даже при ориентации на стартапы или ПАММ-счета.

Краудинвестинг и ПАММ-инвестирование сегодня являются одними их самых простых способов вложения средств. Легко пополнять счет и снимать деньги, результаты можно отслеживать по периодам и в реальном времени, с самими владельцами стартапов и управляющими можно легко связаться на форумах. При этом разнообразие бизнес-планов, торговых стратегий, которыми пользуются трейдеры, позволяет диверсифицировать свои вложения внутри одного типа инвестиций.

Деньги вкладывать очень важно. Если семейный бюджет не может себе позволить откладывать деньги на депозиты и создавать крупные объемы финансовых накоплений, то лучше всего вообще не концентрировать свое внимание на депозитах и банковских вкладах. Тому есть несколько причин.

• банковские вклады всегда отстают от реального показателя инфляции;
• прибыли сравнительно низкие и не позволяют говорить о них, как об источнике дохода;
• депозиты часто не ликвидны, деньги можно срочно изъять из банка только с потерей процентов.

Намного выгоднее вложить деньги и сделать акцент в распределении семейного бюджета на увеличении инвестиционного капитала.

3 Создание оптимального перечня расходов

Для составления правильного бюджета нужно хорошо себе представлять специфику трат вашей семьи. Некоторые домашние хозяйства предпочитают больше тратить на бытовую технику и одежду, другие предпочитают вкусно и полезно питаться, но пользоваться более дешевой техникой. Нужно понимать, что средний достаток российской семьи не позволяет получить все. Необходимо определить, что для вашего домашнего хозяйства важнее, на что вы привыкли тратить деньги, и какие статьи можно "урезать".

Мы уже много раз говорили о необходимости вести подробный мониторинг семейных финансов. Мы можем дать практический совет тем, кто впервые решил завести подробную домашнюю бухгалтерию. Первые несколько месяцев только наблюдайте и тратьте, как обычно. Собранная информация позволит проанализировать ваш бюджет и сделать его лучше без ущерба качеству жизни.

В одной из статей мы говорили о методике прогнозирования расходов на следующий месяц путем выведения средних значений между запланированными и фактическими расходами. Этот метод еще лучше подходит нам при наличии большего объема статистической информации. В течение одного квартала просто наблюдайте за тем, куда вы тратите деньги. Распределите все расходы на категории и выведите среднемесячные значения.

Вы увидите, куда уходит больше денег в среднем, на что можно потратить больше, что для вашей семьи важнее. Мы предлагаем вам составить вот такую простую таблицу, в которой вся статистика представлена в наглядном и простом виде.

Оптимизация расходов позволяет больше средств откладывать на крупные покупки и свободнее вести инвестиционную деятельность. С другой стороны, вам вряд ли захочется экономить так, как это делала хрестоматийная гоголевская Коробочка. Грамотное регулирование семейных трат – путь к рациональному образу жизни.